1. Introducción
1.1. La presente Política de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) define los procedimientos implementados por OCTOPRO OÜ (que opera como PROSTO.CARDS) para prevenir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.
1.2. La Política se elabora en cumplimiento de:
- las Directivas de la UE sobre prevención del blanqueo de capitales (AMLD);
- la Ley de Estonia sobre prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo;
- normas internacionales aplicables (recomendaciones del GAFI/FATF).
1.3. Todo el personal, socios y contratistas del Servicio deben cumplir la presente Política.
2. Procedimientos KYC (Know Your Customer)
2.1. Verificación básica
Todos los Usuarios deben proporcionar:
- nombre completo;
- fecha de nacimiento;
- país de residencia.
2.2. Verificación reforzada
Requerida para depósitos en fiat (RUB) y cuando lo solicite el Servicio. Incluye:
- documento de identidad expedido por la administración (pasaporte, DNI);
- selfie / comprobación de vida (liveness);
- prueba de domicilio (recibo, extracto bancario — no superior a 3 meses);
- declaración del origen de los fondos.
2.3. Monitorización continua
El Servicio monitoriza de forma continua la actividad del Usuario y puede solicitar documentación actualizada en cualquier momento.
3. Evaluación de riesgos
3.1. El Servicio aplica un enfoque basado en el riesgo a todos los Usuarios:
- Riesgo bajo: verificación estándar, límites estándar;
- Riesgo medio: verificación reforzada, límites reducidos;
- Riesgo alto: diligencia debida reforzada, posible denegación del servicio.
3.2. Los factores de riesgo incluyen, entre otros:
- país de residencia o nacionalidad (jurisdicciones de alto riesgo);
- patrones y volumen de transacciones;
- origen de los fondos;
- condición de persona políticamente expuesta (PEP);
- filtrado contra listas de sanciones.
4. Monitorización de transacciones
4.1. El Servicio implementa sistemas automatizados de monitorización que analizan:
- importes y frecuencia de transacciones;
- patrones geográficos;
- códigos de categoría de comerciante (MCC);
- comportamiento inusual o sospechoso;
- patrones de fraccionamiento (structuring).
4.2. Las transacciones pueden marcarse, retrasarse o bloquearse automáticamente hasta su revisión.
4.3. El Servicio se reserva el derecho a denegar cualquier transacción sin explicación.
5. Actividad sospechosa
5.1. Indicadores de actividad sospechosa:
- transacciones inusualmente grandes o frecuentes;
- transacciones sin finalidad económica aparente;
- intentos de fraccionar transacciones para eludir umbrales de declaración;
- uso de múltiples cuentas;
- información incoherente proporcionada por el Usuario;
- transacciones con jurisdicciones de alto riesgo;
- rechazo a proporcionar la información solicitada.
5.2. Si se detecta actividad sospechosa, el Servicio:
- congelará la cuenta y los fondos asociados;
- llevará a cabo una investigación interna;
- presentará informes a las autoridades competentes cuando proceda.
6. Filtrado de sanciones
6.1. El Servicio filtra a todos los Usuarios y transacciones frente a:
- listas de sanciones de la UE;
- listas de sanciones de la ONU;
- listas de sanciones de la OFAC (EE. UU.);
- otros regímenes de sanciones aplicables.
6.2. El Servicio denegará la incorporación o terminará de inmediato a cualquier Usuario identificado en una lista de sanciones.
6.3. Quedan estrictamente prohibidas las transacciones con países, entidades o personas sancionados.
7. Actividades prohibidas
7.1. A través del Servicio están estrictamente prohibidas:
- el blanqueo de capitales en cualquier forma;
- la financiación del terrorismo;
- la evasión fiscal;
- operaciones fraudulentas o estafas;
- transacciones relacionadas con bienes o servicios ilícitos;
- elusión de sanciones;
- esquemas de cash-out y conversión a efectivo;
- juegos de azar y apuestas (salvo permiso explícito);
- arbitraje de pagos y abuso.
8. Conservación de registros
8.1. El Servicio conserva registros de:
- todos los datos y documentos de identificación de Usuarios;
- todas las transacciones realizadas a través del Servicio;
- resultados de investigaciones internas;
- informes de actividad sospechosa.
8.2. Los registros se conservan al menos 5 años tras la finalización de la relación comercial, o más si lo exige la ley aplicable.
9. Obligaciones de información
9.1. El Servicio presentará informes de actividad sospechosa (SAR) ante la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia (Rahapesu Andmebüroo) cuando sea necesario.
9.2. El Servicio está prohibido de informar al Usuario de que se ha presentado o se presentará un informe (prohibición de «tipping-off»).
9.3. El Servicio coopera plenamente con las autoridades policiales y reguladoras.
10. Medidas específicas para criptoactivos
10.1. Dado que el Servicio acepta depósitos en USDT (TRC-20):
- pueden utilizarse herramientas de análisis blockchain para rastrear el origen de los fondos;
- los depósitos procedentes de servicios de mezcla, mercados darknet o direcciones marcadas serán rechazados o congelados;
- los depósitos en USDT son unidireccionales: no hay retiradas de criptomonedas.
10.2. El Servicio puede solicitar prueba del origen de los criptoactivos en cualquier momento.
11. Denegación del servicio y terminación
11.1. El Servicio se reserva el derecho a:
- denegar el establecimiento de una relación comercial;
- denegar la ejecución de una transacción;
- terminar una relación existente;
si el Usuario:
- no proporciona la información de identificación requerida;
- proporciona información falsa o engañosa;
- es sospechoso de participación en blanqueo o financiación del terrorismo;
- figura en listas de sanciones;
- representa un riesgo inaceptable por otros motivos.
11.2. Los fondos pueden retenerse o decomisarse en caso de infracciones confirmadas.
12. Actualizaciones de la Política
12.1. La presente Política se revisa y actualiza periódicamente para asegurar el cumplimiento de los requisitos legales y las buenas prácticas.
12.2. La versión vigente está siempre disponible en el sitio web.
12.3. El uso continuado del Servicio implica la aceptación de la Política actualizada.
13. Contacto
Para consultas AML/KYC:
OCTOPRO OÜ
Harju maakond, Tallinn, Roseni tn 13
Correo: [email protected]